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Il constitue la garantie du prêt
Les points clés
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Le remboursement ne peut excéder la valeur estimée de votre bien au terme légal du prêt.
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– Capital et intérêts capitalisés sont remboursés au dénouement du prêt (dans la limite du plafonnement de la dette en cas de décès ou d’aliénation)
– Montant du prêt : Quotité définie selon l’âge de l’emprunteur et la valeur du bien.
Expertise immobilière : la valeur du bien est déterminée par un expert immobilier, après visite.
La solution de financement pour les seniors propriétaires d’un bien immobilier
Foncier Reversimmo(1)(2) est un prêt viager hypothécaire : à taux fixe, à durée viagère avec capitalisation annuelle des intérêts, sans aucun remboursement jusqu’au dénouement du prêt. Le prêt est garanti par une hypothèque prise sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur.
L’échéance du prêt peut être liée à différents évènements, notamment : la vente du bien, le décès du dernier emprunteur ou encore le choix par l’emprunteur de rembourser par anticipation.
Les avantages
Pourquoi choisir Foncier Reversimmo ?
- Des liquidités disponibles tout en restant propriétaire de votre bien immobilier
- Liberté d’utilisation des fonds, excepté le financement d’une activité professionnelle
- Emprunteur ou co-emprunteurs de remboursent pas de mensualité de leur vivant
- Quel que soit votre état de santé, Foncier Reversimmo est accessible sans assurance emprunteur
- Un remboursement anticipé reste possible avant le terme légal du prêt(1)
A noter : plafonnement de la dette (capital et intérêts capitalisés) à la valeur de l’immeuble, estimée au terme légal du prêt :
- si cette valeur est supérieure à la datte, l’excédent reviendra aux héritiers;
- dans le cas contraire, la différence sera supporté par la banque.
Quelles sont les principales conditions d’éligibilité au prêt viager hypothécaire ?
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Pas de limite d’âge
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Résidence principale ou secondaire, locative.
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Filiale du Groupe BPCE(4)
Comment souscrire à un prêt hypothécaire viager ?
- 1. Analyse de votre besoin avec votre conseiller
- 2. Expertise de votre bien immobilier
- 3. Détermination du montant de votre prêt (minimum 50 000 euros)
- 4. Signature de votre offre de prêt devant le notaire
Exemples à titre indicatif et sans valeur contractuelle
- Maria et Francisco, 68 ans
Maria et Francisco sont propriétaires de leur résidence principale, dont la valeur s’élève à 400 000 €. Pour une durée prévisionnelle du prêt de 24 ans(5), ils peuvent emprunter jusqu’à un montant de 1 115 600€
Pour un taux débiteur fixe de 5,95%(6), des frais de garantie hypothécaire estimés à 1 840 € et des frais d’entrée de 1 000 € :
- Après 5 années, le coût global du crédit sera de 41 574 € et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)(7) de 6,48 %
- Après 10 années, le coût global du crédit sera de 93 288 € et le TAEG de 6,21 %
- Après 15 années, le coût global du crédit sera de 162 328 € et le TAEG de 6,13 %
- Après 20 années, le coût global du crédit sera de 254 503 € et le TAEG de 6,08 %
La dette en capital et intérêts capitalisés est plafonnée à la valeur estimée du bien au terme légal du prêt.
Ana, 75 ans
Ana est propriétaire de sa résidence principale, dont la valeur s’élève à 400 000 €. Pour une durée prévisionnelle du prêt de 17 ans(5), elle peut emprunter jusqu’à un montant de 144 000 €.
Pour un taux débiteur fixe de 5,95 %(6), des frais de garantie hypothécaires estimés à 2 191 € et des frais d’entrée de 1 000 € :
- Après 5 années, le coût global du crédit sera de 51 441 € et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)(7) de 6,43 %
- Après 10 années, le coût global du crédit sera de 115 859 € et le TAEG de 6,19%
- Après 15 années, le coût global du crédit sera de 201 861 € et le TAEG de 6,11 %
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Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle.
(1) Foncier Reversimmo est une solution du Crédit Foncier de France distribuée par la Banque BCP. Le Crédit Foncier de France est une filiale détenue à 100 % par le Groupe BPCE (organe central du réseau Caisse d’Epargne).
(2) Sous réserve de commercialisation et/ou suivant la disponibilité du partenariat dans votre établissement Banque BCP. Renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire.
(3) Terme du prêt : Décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur, vente du bien, cession du bien, démembrement. Capital et intérêts dus avec une indemnité légale de remboursement par anticipation uniquement en cas de remboursement volontaire du prêt: Jusqu’à la fin de la 4ème année du prêt : 4 mois d’intérêts sur le capital à rembourser au taux d’intérêt entre la 5ème et la fin de la 9ème année du prêt : 2 mois d’intérêts à partir de la 10ème année : 1 mois d’intérêt
(4) Frais d’expertise pris en charge par le CFF
(5) Basée sur une estimation des espérances de vie selon l’âge des clients et la valeur du bien issue d’une expertise immobilière.
(6) Barème en vigueur au Crédit Foncier au 01/06/2025
(7) TAEG : le taux effectif global (TEG) reflète le coût réel du crédit. Il s’agit du taux réellement pratiqué pour une opération de crédit déterminée. Il comprend nécessairement les intérêts conventionnels auxquels s’ajoutent, en vertu de l’article L. 314-1 du Code de la consommation, « les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects, supportés par l’emprunteur et connus du prêteur à la date d’émission de l’offre de crédit ou de l’avenant au contrat de crédit, ou dont le montant peut être déterminé à ces mêmes dates, et qui constituent une condition pour obtenir le crédit ou pour l’obtenir aux conditions annoncées ». L’article L. 314-3 du Code de la consommation précise que, pour les contrats de crédit entrant dans le champ d’application de la législation relative aux crédits à la consommation et aux crédits immobiliers, le taux effectif global est dénommé « Taux annuel effectif global » (TAEG).
Prêteur : Crédit Foncier de France – Société anonyme, au capital de 1 331 400_718,80_€ – Siège social : 182, avenue de France – 75013 Paris – RCS Paris n° 542 029 848 – Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 07 023 327. Entité du Groupe BPCE
Sous réserve d’acceptation du dossier par le prêteur. L’acceptation de l’offre ne peut intervenir que dix jours après sa réception par l’emprunteur. Elle fait alors l’objet d’un acte notarié. Jusqu’à l’acceptation de l’offre par l’emprunteur, aucun versement sous quelque forme que ce soit ne peut être fait, au titre de l’opération en cause, par le prêteur à l’emprunteur ou pour le compte de celui-ci, ni par l’emprunteur au prêteur. Jusqu’à cette acceptation, l’emprunteur ne peut, au même titre, faire aucun dépôt, souscrire ou avaliser aucun effet de commerce ou signer aucun chèque. Si une autorisation de prélèvement sur compte bancaire ou postal est signée par l’emprunteur, sa validité et sa prise d’effet sont subordonnées à celle du contrat de crédit. Le fait pour le prêteur d’accorder un Prêt Viager Hypothécaire sans saisir l’emprunteur d’une offre préalable conforme à l’article L. 315-9 du Code de la consommation ou dans des conditions non conformes aux articles L. 315-10 et L. 315-11 du Code de la consommation, est puni d’une amende de 300 000 €.
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